Banque: que se passe-t-il à la BIAC ? Entre rumeurs de faillite et démenti officiel au sujet d'« informations mensongères »

Selon Radio Okapi, de nombreux clients de la Banque internationale pour l’Afrique au Congo (BIAC) se rendent depuis quelques jours aux distributeurs de billets et agences de cette banque à Kinshasa pour procéder à des retraits d’argent. Des retraits d’argent qui sont effectués alors que certaines informations font état des difficultés que connaît cette banque.

Or, dans un communiqué publié lundi dernier, la BIAC explique pourtant qu'elle a fait l’objet d’un audit de la Banque Centrale du Congo (BCC), de juin 2015 à février 2016. Et que, sur la base de cet audit et de ses conclusions, elle a engagé une série de discussions avec la Banque Centrale du Congo, sous la supervision du Gouvernement, afin de rétablir sa rentabilité et de consolider son bilan à très brève échéance.

Ces discussions sont à un stade avancé et ont déjà permis d’obtenir un premier accord signé de la Banque Centrale du Congo sur une opération de réescompte à hauteur de 16 milliards de francs congolais. D’autres solutions techniques sont à l’étude sur des dettes publiques en souffrance pour des montants globaux qui avoisinent 24,3 milliards de francs congolais.

Ces créances non recouvrées affectent les marges de manœuvre de la BIAC et détériorent la qualité de son bilan alors que les encours du secteur public auprès de la Banque avoisinent les 85 milliards de francs congolais, soit 30% de son portefeuille de crédits contre une moyenne de 10% pour le reste de la profession. Cette forte exposition vis à vis du secteur public traduit la volonté de la BIAC de contribuer activement, en monnaie nationale, au financement de l’économie congolaise et aux réformes du Gouvernement en faveur d’une croissance inclusive et de la modernisation de l’État.

La BIAC rappelle aussi son engagement continu sur la bancarisation de la paie des fonctionnaires. Il est également important de noter que l’ensemble de cet accompagnement de la Banque repose sur l’épargne de ses 340 000 petits déposants.

Jusqu’en février 2016, la BIAC disposait d’un refinancement plafonné à hauteur de 40 milliards de francs congolais auprès de la Banque Centrale du Congo, prêteur en dernier ressort - et conformément aux dispositions réglementaires - pour compenser ce décalage entre cette forte contribution au financement de l’économie nationale en francs congolais et les dépôts de la BIAC, composés à hauteur de 77% en dollars. La brutale suspension de cette ligne de refinancement, fin février, a placé la Banque en situation de tension de liquidité.

Face à cette situation, la BIAC est à l’entière disposition du Gouvernement afin de trouver une solution durable pour solliciter auprès de la Banque Centrale du Congo une ligne de refinancement, en tenant compte des garanties de l’État accordées sur certaines de ces dettes publiques. Cette mesure sans impact sur le budget de l’État assurerait à la BIAC un nouveau levier pour se refinancer auprès des autres banques de la place. Elle serait aussi de nature à « sécuriser l’épargne publique », notamment celle des 340 000 déposants que compte la BIAC, comme indiqué dans son communiqué par la Troïka stratégique du lundi 28 mars, présidée par son Excellence, Monsieur le Premier ministre, Matata Ponyo Mapon.

La BIAC n’est donc pas en faillite et se réserve le droit de poursuivre en justice les différents médias qui relaient de fausses informations sur la base de rumeurs non vérifiées.

Au delà de cette difficulté opérationnelle passagère, les fondamentaux de la BIAC sont solides avec un volume d’activité et une clientèle en croissance continue, le réseau d’agences le plus dense du pays, une forte contribution au financement de l’économie nationale en francs congolais et des dépôts sous gestion qui représentent près de 15 % du volume national.

De fait, avec plus de 400 000 comptes fin 2015 contre 366 000 fin 2014, la BIAC a vu son total de bilan (511 milliards de francs congolais ou 563 millions de dollars en 2015 selon des résultats provisoires et avant certification du commissaire au compte), ses encours de crédits (288,9 milliards de francs congolais) et de dépôts (399, 7 milliards de francs congolais dont 245, 3 milliards détenus par de petits épargnants) en hausse significative par rapport à l’année précédente.

La BIAC déploie également de nouvelles solutions monétiques adaptées au marché congolais, comme le mobile banking ou récemment le lancement de la solution financière Heyano. Le développement de la BIAC repose enfin sur les PME, un marché encore insuffisamment desservi et qui offre un très fort potentiel alors que moins de 5 % des 2,5 millions de TPE et PME congolaises ont accès aux financements bancaires classiques.

Enfin, l’actionnaire de la BIAC a engagé une stratégie d’abondement en fonds propres, qui passe non seulement par l’apport direct de capital, mais aussi par la recherche active d’un partenaire de référence et d’un nouvel investisseur.

« Telle est notre feuille de route que nous appliquons avec l’appui de notre Conseil d’Administration et en étroite collaboration avec les autorités du pays. Ces engagements démontrent la volonté de la BIAC de poursuivre son développement avec les mêmes ambitions : assurer une qualité de service à sa clientèle pour contribuer activement à l’émergence économique de la République démocratique du Congo », conclut la Direction de la BIAC.

Quid de la confiance de la clientèle ? 

Selon un reporter de Radio Okapi, qui s’est rendu mercredi 30 mars dans deux grandes agences de la BIAC au centre-ville de la capitale congolaise, certains clients rencontrés aux agences situées sur le boulevard du 30 juin et au Rond-point Forescom ont confié être venus vider leur compte. D’autres clients qui ont tenté de faire des retraits à partir des distributeurs ont indiqué n’avoir pas réussi à se procurer de l’argent, le distributeur indiquant qu’il ne disposait pas de billets.

Depuis plusieurs jours, des informations font état des difficultés financières auxquelles fait face la BIAC qui aurait plafonné le retrait de ses clients. Un client a même affirmé ne plus faire confiance à la BIAC: « Moi personnellement, j’ai décidé de retirer tout mon argent que j’ai mis dans cette banque. Ils ont des problèmes à l’interne et ils ne nous ont pas expliqué ce qui se passe. Je veux transférer mon argent dans une autre banque. »

Une autre cliente indique pourtant ne pas avoir remarqué des difficultés particulières: « J’ai retiré de l’argent sans problème. Je devais retirer 800 dollars et j’ai retiré sans problème. Je n’ai rien remarqué de particulier » a-t-elle témoigné.

A défaut donc d'informations tangibles, tous les yeux se rivent dès lors vers la Banque Centrale du Congo, et le Gouvernement, pour éclairer l'opinion publique et les épargnants sur la situation exacte de cette banque.